Deudas con tarjeta de crédito en Colombia: ¿En cuánto tiempo prescriben?
Las deudas por tarjeta de crédito en Colombia pueden prescribir entre tres y cinco años, dependiendo del tipo de acción judicial necesaria para su cobro. Sin embargo, esto no significa que la obligación desaparezca.
Tener una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que facilita compras y pagos, pero también puede convertirse en un problema si no se administra adecuadamente. En Colombia, las deudas derivadas de tarjetas de crédito pueden prescribir con el tiempo, lo que significa que el acreedor pierde la posibilidad de exigir legalmente su pago.
Según el Ministerio de Justicia y del Derecho, la prescripción ocurre cuando un acreedor no reclama una deuda dentro del plazo estipulado por la ley. En el caso de las tarjetas de crédito, este periodo es de tres años para la acción ordinaria y de cinco años para la acción ejecutiva, según explicó el banco BBVA. Esto se debe a que al obtener una tarjeta de crédito, el cliente firma un pagaré que respalda la deuda.
¿Qué significa esto para los deudores?
Si bien la prescripción impide al acreedor iniciar acciones legales para el cobro de la deuda, no elimina la obligación del deudor de pagarla. Es decir, aunque el banco no pueda demandar, la deuda seguirá existiendo en los registros de la entidad.
Además, según el Banco Finandina, el tiempo de prescripción varía según el tipo de documento firmado. Por ejemplo, si existe un pagaré o letra de cambio, el banco puede iniciar un proceso judicial para exigir el pago dentro del plazo establecido.
¿Y qué pasa con Datacrédito?
Cuando una deuda prescribe, el deudor puede solicitar que su información sea eliminada de las centrales de riesgo como Datacrédito o CIFIN. Para esto, debe:
- Enviar una carta formal a la entidad financiera solicitando el reconocimiento de la prescripción de la deuda.
- Mencionar que han pasado más de cinco años sin acciones judiciales y citar el Código de Comercio y la jurisprudencia colombiana.
- Solicitar la eliminación del registro de la deuda en el historial crediticio.
- Si la deuda aún aparece en Datacrédito, presentar un derecho de petición con evidencia del historial de pagos y fechas de mora.
Cabe destacar que, aunque las centrales de riesgo pueden mantener un reporte negativo hasta 14 años, en el caso de una prescripción, deben eliminarlo antes.
La clave para evitar problemas financieros es planificar los gastos y no adquirir más compromisos de los que realmente se pueden pagar.
